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投資共同基金由於具有分散風險、投資多元化、進入門檻低等優點，很適合一般民眾作為退休理財等長期投資規劃工具。投信投顧公會秘書長蕭碧燕更指出，以定時定額方式投資共同基金，不僅可以時間換取報酬的空間，還可每個月強迫自己儲蓄，確實達到先儲蓄後消費的目的，對領固定月俸的上班族或是沒有豐厚資金的人來說，是很好的退休理財工具。
對於剛入門或對市場熟悉度不夠的投資人，蕭碧燕建議就以定時定額方式來儲存退休金。操作的方式非常簡單，重點在於「耐心」等待收割時點，也就是「不要在乎過程，只在乎結果」，蕭碧燕舉她最近的實戰經驗和大家分享，今年初，她贖回一檔以定時定額投資的台股基金，這檔基金她定時定額投資了22個月，出場時賺了65％，獲利看起來不錯，其實，這22個月當中的前20個月，帳上都處於虧損狀態，但是她把績效擺一旁，沒有停扣，到了最後兩個月，隨著台股上漲，這檔基金淨值也從負翻正，且獲利可觀。
至於如何以定時定額方式儲備退休金，蕭碧燕提供了五個操作步驟及要訣：(1)挑基金：投資共同基金獲利皆在20%以上的蕭碧燕表示，定時定額投資以股票型基金為首選，再搭配「中長期績效好」及「優良投信公司」兩大原則，就能挑到好基金。而所謂的中長期績效，就是指近三年績效都在排名前四分之一的基金，再看基金的sharp、α、β指標。(2)要設停利點，也就是報酬率達到停利點時，要記得贖回。(3)不設停損點，也就是低點千萬不能停扣。(4)贖回後，仍要繼續扣款。(5)獲利贖回的款項，轉入再投資。
舉例說明：
人物設定：
小明，剛滿30歲，是一位尚無任何存款的上班族，計劃從31歲開始從事定時定額投資，每月扣款1萬元，設定停利點為年報酬率12%。
假 設：
因為一個景氣循環約為3年，所以我們假設小明固定每3年獲利贖回一次。
操作狀況：
(1)第一次獲利贖回：於33歲年末，小明獲利贖回了435,076元(以期初年金終值計算)，34歲年初，小明除了維持每月1萬元的扣款外，也將獲利贖回款分36月，以定時定額方式轉入再投資，每月扣款金額為435,076﹐36個月=12,085元(實務上，定時定額扣款金額皆以每千元累加，為方便計算，暫不可慮此細節)。
(2)第二次獲利贖回：於36歲年末，小明獲利贖回款有
(a)每月持續1萬元扣款部分，獲利贖回435,076元；
(b)第一次獲利再投資部份，獲利贖回525,810元；累計獲利贖回款為(a)+(b)=960,886元。
37歲年初，一樣的，小明除了維持每月1萬元的扣款外，也將累計獲利贖回款分36月，以定時定額方式轉入再投資，每月扣款金額為960,886﹐36個月=26,691元。
依此方式，反覆操作，到了滿60歲退休時，小明就可存到1千1百多萬的退休金(實際模擬請見附表)。
了解了以定時定額儲備退休金的方式後，下回，要更進階，告訴你如何利用定期定額投搭配單筆投資共同基金的方式，來儲備您的退休金。
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