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對於剛入門或對市場熟悉度不夠的投資人，投信投顧公會秘書長蕭碧燕建議就單純以定時定額方式來儲存退休金；但如果您對金融市場脈動有所研究，建議可以採取定時定額加單筆方式投資共同基金，可以更快累積您的退休金資產。
不過，蕭碧燕也提醒大家，單筆投資的困難度比較高，進場、出場的時點都攸關投資勝負，一定要了解市場脈動，原則就是「買跌不買漲」。當然，很少人能夠真正買在最低點，但是，只要勤作功課，當你熟悉一些重要經濟指標，每個月紀錄比較之後，對景氣位置自然會有感覺。此外，單筆投資基金時，一定要記住，無論是進場或出場，最好能分批進行。
採取定時定額加單筆投資方式儲備退休金，在定時定額部份，操作策略與上次跟大家介紹的，單純以定時定額儲存退休金方式相同。至於單筆部份，蕭碧燕也有幾個要訣跟大家分享：(1)挑基金：先衡量自己風險承擔度，選擇適合自己的基金類型，再搭配「中長期績效好」及「優良投信公司」兩大原則，就能挑到好基金。而所謂的中長期績效，就是指近一年績效都在排名前四分之一的基金，再看基金的sharp、α、β指標。(2)買跌不買漲，分批進出場。(3)要停損更要停利。
舉例說明：
人物設定：
小華，剛滿30歲，是一位已擁有30萬存款的上班族，對市場脈動有一定掌握度。計劃從31歲開始從事定期定額投資，每月扣款1萬元，設定停利點為年報酬率12%。此外，小華打算將現有存款及以後定時定額獲利贖回金額以單筆方式進行投資，操作目標為年報酬率10%。
假 設：
因為一個景氣循環約為3年，為了方便計算，所以我們假設小華固定每3年獲利贖回一次。
操作狀況：
(1)第一次獲利贖回：於33歲年末，小華在
(a)定時定額投資部分有獲利贖回款435,076(以期初年金終值計算);
(b)單筆投資部份獲利贖回款399,300；累計總獲利贖回款為(a)+(b)=834,376元。
34歲年初，小華除了維持每月1萬元的扣款外，也將獲利贖回款834,376元以單筆方式進行再投資。
(2)第二次獲利贖回：於36歲年末，小華在
(a)定時定額投資部分有獲利贖回款435,076
(b)單筆投資部份獲利贖回款1,110,555元；累計總獲利贖回款為(a)+(b)=1,545,632元。
37歲年初，一樣的，小華除了維持每月1萬元的扣款外，也將獲利贖回款1,545,632元，以單筆方式進行再投資。
依此類推，到60歲退休時，小華就擁有2千3百多萬的退休金(實際模擬請見附表)。
最後，提醒投資人，投資共同基金累積退休金雖然較為輕鬆容易，但有些迷思也要打破才能真正享受到獲利的甜美果實，蕭碧燕表示，過去定時定額投資法打著「傻瓜投資法」的名號，告訴大家「隨時買、不要賣」，以享受複利的效果，這其實是錯誤觀念。定時定額投資基金，還是要隨時檢視基金績效，同時要設定停利點適時贖回、獲利後再投資，才能真正享有複利的效果。另外，很多投資人喜歡追逐流行，現在流行什麼，就買什麼基金。蕭碧燕卻認為，買基金不一定要追逐市場熱門的產品，尤其是對自己不熟的產品，千萬不冒然投入。
投信投顧公會網站提供相當多有關共同基金的資訊，在「基金理財百寶箱」中，還有基金績效評比，幫助您輕鬆選到好基金，投資人可隨時上投信投顧公會網站查詢。
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