刊登日期：108年10月01日

刊登媒體：經濟日報

刊登記者：葉憶如

專欄主題：打造金融中心三要素

台灣理財顧問認證協會（FPAT）理事長、國泰金總經理李長庚昨（1）日表示，台灣要成為國際金融中心，需要符合「建構平台、人跟商品開放」三大要素，並且要協助銀髮族聰明投資防詐騙，享受美好的老年生活。

投信投顧公會（SITCA）、台灣理財顧問認證協會、中華民國退休基金協會（PFA）昨日舉辦「2019世界投資者周聯合論壇」，邀請台灣金融研訓院、台灣金融分析專業人員協會、台灣不動產投資協會共同協辦，分享正確理財觀念，並強調投資沒有想像中困難。

李長庚表示，國際重要金融中心於投資理財與資產管理上，都需符合「平台、人與商品」三大要素，包括第一，公開透明有法制基礎且有效率的平台，平台建置不只是台灣人可投資，全世界都可進入這個平台；二是人，指客戶與從業人員，從業人員對資金來源做好KYC（認識客戶），客戶也要了解自身對風險承擔能力，從業人員在內稽內控及道德操守要求下，如何為客戶做好資產配置就相當重要；三是商品部分，所有全世界的金融中心，商品都是開放的。

李長庚說，金管會已逐步開放商品，我國銀行加入亞太洗錢防制機制（APG）後，「KYC也已經OK」，但「民眾對金融商品投資了解與自我風險基本認識不夠，這部分還缺一塊，必需先有基本的Management（管理）」。

例如不要用台灣人過去不動產投資經驗去投資南向國家的不動產，且30年前選對商品，30年後價值可能有所差異，未來希望透過「教育推廣」，推專業認證制，協助民眾做好資產管理，確保退休後的美好生活，其中對人的管制，未來將是一大重點。

面對超高齡社會來臨，許多老人家有理財投資需求，卻屢屢面臨被詐騙困境，李長庚參加論壇時表示，這牽涉到二大問題，一是退休後能不能享受美好生活，不只要活得愈久，更要活得聰明，現在金融商品愈來愈多，一個人怎可能懂所有商品。

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