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累積退休金 從定期定額投資基金開始
定期定額投資基金是採平均成本投資法，藉由每次投資固定金額，長期下來可以發揮降低買進成本的效益，有效降低投資風險，提高投資獲利勝率，因此也常被認為是最簡單、最保險的「懶人投資法」。
定期定額投資 = 固定時間 + 固定金額 👉 投入固定標的
定期定額投資共同基金：三大特點，累積財富超EASY
每個月投入3000元
期望年報酬率
投資期問
總投入金額
活儲 0.2%
定存 1.035%
基金 6%
5年
180,000
180,918
184,816
210,357
10年
360,000
363,654
379,445
494,096
15年
540,000
548,227
584,405
876,818
20年
720,000
734,654
800,247
1,393,053
30年
1,080,000
1,113,148
1,266,916
3,028,613
表格僅供舉例說明，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）。
1投資不必準備上百萬，定期定額可小額投入，隨著時間推進，展現複利成果
定期定額投資共同基金，最低投資金額僅需新台幣1,000~3,000元，投資門檻相對親民，讓投資人可輕鬆啟動理財計畫。隨著時間推進，小額持續投入不僅有助於養成紀律，也能透過複利效果逐步放大資產規模，讓「時間」成為創造投資效益的最佳助力。
2市場瞬息萬變，分批投入可平均投資成本，分散風險
面對市場變化快速、價格波動劇烈的投資環境，定期定額分批進場的機制，有助於平均投資成本、分散風險。由於基金淨值隨市場波動而變動，固定金額的定期投資，會在價格較低時買進較多單位、價格較高時則買進較少，長期下來自然有助於攤平成本、降低一次性投入的時點風險。就如同一位水果批發商，每月用固定的金額採購蘋果，無論價格漲跌，持續累積貨量，最終平衡整體進貨成本。
花費成本
當時單價
買到的蘋果數
一月
150元
10元/顆
15
二月
150元
7.5元/顆
20
三月
150元
5元/顆
30
四月
150元
6元/顆
25
五月
150元
7.5元/顆
20
六月
150元
12.5元/顆
12
表格僅供舉例說明，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）。
總成本：150 x 6 = 900 元
買到的蘋果總數：122 顆
平均單價：900 元 / 122 顆 = 7.38 元
七月以每顆11元賣掉所有購入蘋果122 顆 x 11 元賣價 - 900 元總成本 = 獲利 442 元
442 元 / 900 總成本 = 獲利率49%
投資也是如此——即便是在相對高點開始，只要持續投入並經歷完整的經濟循環，往往仍可獲得正向報酬，這正是定期定額策略中廣為人知的「微笑曲線」效應。
投資次數
成本
市價
購入單位數
累積單位數
平均成本
1
100
10
10
10
10
2
100
8
12.5
22.5
8.89
3
100
6
16.66
39.16
7.66
4
100
6
16.66
55.82
7.16
市價大於平均成本時，開始獲利
5
100
8
12.5
68.32
7.32
6
100
10
10
78.32
7.66
市價大於平均成本時，開始獲利表格僅供舉例說明，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）。
3遇資金需求，可隨時贖回
共同基金每個營業日皆可進行申購、贖回，且手續簡便。需要用錢時，可全部、部份贖回，或是暫停扣款。
