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定期定額投資共同基金：掌握三要點，輕鬆上手好EASY
1投資就是要趁早開始
例如23歲(大學剛畢業)的小薇與42歲的芳芳，都希望能以每月投資8000元、在65歲累積到1000萬元退休金為目標。
小薇因為還年輕，可投資年數長達42年，所以只要每年穩定獲取4%的投資報酬率，就可以達成預設投資目標；反觀芳芳，因為可投資年限較短，所以每年必須要取得較高的11%投資報酬率(相對也承擔較高風險)，才能在65歲達到儲備1000萬元退休金的投資目標！
月存
投資報酬率
年數
投入金額
目標
8000
1%
71.4
686
1000
8000
2%
56.3
541
1000
8000
3%
47.3
454
1000
23歲的小薇
8000
4%
41.1
395
1000
8000
5%
36.3
351
1000
8000
6%
33.1
318
1000
8000
7%
30.3
291
1000
8000
8%
28
269
1000
8000
9%
26.1
250
1000
8000
10%
24.5
235
1000
42歲的芳芳
8000
11%
23
221
1000
8000
12%
21.8
209
1000
23歲的小薇42歲的芳芳
表格僅供舉例說明，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知）。
2定期定額也要資產配置
資產配置就像穿衣服一樣，沒有一套衣服每個人都能穿，沒有一套衣服可以穿四季。
3先了解投資屬性，再規劃資產配置
- 年輕族群：資金有限、投資期長
因具備較長投資期間，且時間有助於平滑市場波動，建議可選擇風險評級較高的股票型基金作為主軸，透過長期參與市場波動，爭取成長空間。
- 資金充裕者：可靈活搭配核心與衛星資產
若投資金額較為充足，則可採取「核心＋衛星」配置策略，藉由不同波動程度的產品組合，打造攻守兼備的投資組合，強化整體投資彈性與穩定性。
資產配置架構說明
類型
特性與角色
常見標的
核心資產
如同建築地基，穩健為主。
以長期增值、風險較低的標的為主，為投資組合提供穩定基礎。
以長期增值、風險較低的標的為主，為投資組合提供穩定基礎。
全球型股票基金、成熟市場基金、平衡型基金等。
衛星資產
提升報酬潛力、增加靈活性。
通常波動較大、風險較高，為投資組合帶來成長動能。
通常波動較大、風險較高，為投資組合帶來成長動能。
產業型基金、中小型基金、單一國家或新興市場基金等。
如何決定核心／衛星比重？
投資人可依據自身風險屬性、投資年限與財務目標調整核心與衛星資產的比例。
- 風險承受度高：可提升衛星資產配置比重
- 接近退休年齡或保守型投資人：可提高核心資產配置比例，穩健為先
